USD 73.6376 EUR 87.1722
+7 (495) 99-888-96
Заказать бесплатный звонок
Спасибо!

Ваша заявка принята.
Наш специалист свяжется с Вами в самое ближайшее время!

Здоровый образ жизни: забота не только о теле, но и о финансах

14.07.2020

Оказавшись в изоляции, многие в течение последних месяцев ощущали нехватку физической активности. Однако в итоге восполнить физическое здоровье оказалось легче: достаточно было найти возможность бегать или активно ходить. А вот с финансовым, точнее с кредитным здоровьем во время карантина всё намного сложнее.

Когда в мире не происходит ничего чрезвычайного, благодаря кредитам и всё общество, и каждый отдельно взятый человек эффективнее решает поставленные задачи. За последний десяток лет общий объём кредитов у россиян вырос в четыре раза — теперь они перестали выделяться среди прочих явлений обыденности. А вот как сохранить кредитное здоровье, как выявить «болезнь» и как её «вылечить» — знают до сих пор не все.

Здоровье требует регулярного, внимательного подхода

Вполне уместно провести аналогии с реальным, физическим здоровьем.

1. Каждые три — пять лет необходим глубокий медосмотр

Когда речь идёт о финансах, подразумевается, что нужно переосмыслить свои жизненные приоритеты, а если они не определены — определить их. После этого нужно понять, какие финансовые продукты помогут достичь поставленных задач.

Для каждой из них желательно просчитать самостоятельный бюджет: сколько денег есть в наличии, сколько потребуется занять у кредитной организации. В этом деле важно не торопиться и не принимать поспешных решений. Оценить нужно не только сиюминутное положение дел, но и перспективу достижения долгосрочных целей.

2. Ежегодно — скрининг или диспансеризация

Кредитные организации регулярно обновляют предложения, меняют расценки. Спустя год бывает очень полезно оценить линейку финансовых продуктов — вполне возможно, среди них появится что-то, больше отвечающее запросам.

Другой важный момент — так называемое кредитное здоровье. Его обследование уместно сравнивать с иммунитетом. Чувствовать себя хорошо, то есть без проблем обслуживать действующие кредиты — это уже неплохо. Но необходим также иммунитет на случай болезни, что в данном случае сравнимо с финансовой «подушкой безопасности» на случай кризиса в стране или проблем на работе. Важно проследить, чтобы выплаты по кредитам и займам не превышали половину дохода каждый месяц, в противном случае риск становится опасно высоким. Также можно отследить период, когда ставки на рынке снижаются, и воспользоваться предложениями по рефинансированию, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Что касается «подушки», то в идеале запас должен равняться сумме расходов за полгода, или хотя бы за три месяца. Тогда даже в случае временной нестабильности не придётся испытывать неудобства. Однако некоторые по ошибке продолжают воспринимать такую страховку как дополнительную нагрузку на бюджет, а не как защиту. Между тем это бывает полезно, например, при затоплении и при дальнейшей необходимости проводить ремонт. Поэтому можно ориентироваться на сумму, которая потребовалась бы для небольшого косметического ремонта.

Не нужно забывать о вычетах и льготах. Если есть облагаемый 13-процентным налогом доход, кроме дивидендов, то получателю доступны вычеты. Однажды потратив время на изучение инструкции на сайте госуслуг, можно потом ощутимо увеличить сумму ежемесячного дохода.

3. Желательно делать зарядку по утрам и следить за рационом

Здесь уместно вспомнить о ежемесячном планировании бюджета и мониторинге расходов. Когда рацион сбалансирован, легче поддерживать себя в форме. Аналогично, если расходы носят умеренный характер и не создают чрезмерной нагрузки, поддерживать финансовое здоровье становится проще.

Брать лишнего не нужно. Хотя желание набирать впрок передаётся из поколения в поколения: войны, стихийные бедствия, кризисы, эпидемии — всё это заставляет постоянно бояться, что чего-то окажется слишком мало. Хотя за последние десятилетия никакие события не стали причиной массового голода или нехватки туалетной бумаги. И если бумага, по крайней мере, хранится очень долго, то купленные «впрок» продукты могут пропасть — как и зря потраченные на них деньги.

Крупные дыры в бюджете иногда образуются из-за мелких трат. Например, каждый рабочий день по одноразовому стаканчику кофе. Безответственно с экологической точки зрения: одноразовый пластик не перерабатывается. Затратно с точки зрения постоянных мелких расходов: по 1000 ₽ в неделю, от 50 000 ₽ в год — а это уже немало. Поэтому разумно отслеживать даже мелкие траты и оптимизировать их, чтобы в итоге тратилось не так много.

Поначалу ведение бюджета и мониторинг — непривычная активность, и кажется, что она создаёт лишнюю нагрузку. Но потом благодаря этому удаётся отследить затраты и оптимизировать бюджет, а результат не заставляет ждать.

Как выявить потенциальные проблемы с кредитным здоровьем

Несколько характерных признаков:

1. Планов, целей и средств мониторинга нет

Без планов и целей сложно понять, нужен ли кредит. Если же не вести мониторинг, трудно отследить своё приближение к цели.

Покупка в кредит — лишь первый шаг. Окончательно цель достигается только тогда, когда погашается задолженность.

2. Есть склонность заниматься «самолечением»

При просрочке платежа не нужно пытаться решить проблему самостоятельно, «народными методами». Необходимо обратиться к сотруднику банка и обсудить полноценный план «лечения», то есть реструктуризацию.

Кредитная организация точно так же заинтересована в решении проблемы. Поэтому она всегда стремится предложить такой вариант, который не «утопит» клиента в долгах, а поможет из них выбраться. Главное, не игнорировать такую возможность, не скрываться от звонков и сообщений, а пообщаться с сотрудником банка и прийти к взаимовыгодному решению.

Итог: чек-лист кредитного здоровья

Ключевые моменты:

Кредиты лучше не брать без привязки к долгосрочному планированию.

Всегда есть смысл отслеживать появление новых финансовых предложений, способных ускорить достижение целей.

Свои расходы необходимо мониторить, контролировать каждый месяц.

Если возникли признаки «заболевания», то есть просрочки, нужно как можно скорее обратиться к сотруднику банка за «лечением».

Следуя простым советам, можно избежать крупных финансовых проблем.

Все темы