USD 69.7114 EUR 77.6376
+7 (495) 99-888-96
Заказать бесплатный звонок
Спасибо!

Ваша заявка принята.
Наш специалист свяжется с Вами в самое ближайшее время!

Кредитные каникулы: возможные последствия и риски

18.05.2020

В первый момент кредитные каникулы вызвали заинтересованность россиян. Возможно, это произошло из-за особого восприятия термина «каникулы». Люди помнят это слово со времен учебы в школе и связывают его с радостью, вызываемой свободой от занятий, контрольных работ и домашних заданий. Соответственно, и сообщение о возможных кредитных каникулах стало причиной настоящего восторга.

На сайтах банков образовались огромные очереди из желающих оформить отсрочку на выплаты по займам. Это происходило еще до принятия закона 106-ФЗ. На сегодняшний день закон уже принят, однако ажиотаж к настоящему времени давно прекратился. Люди стали осмотрительней относиться к сомнительному предложению.

Если глубоко не вникать в механизм кредитных каникул, можно подумать, что он достаточно понятен и прост. Вам надо только предупредить банк о невозможности выплат по задолженности и спокойно жить дальше, забыв о кредитах. Если через полгода ситуация изменится, тогда и надо будет решать проблемы. Но это еще не скоро, следовательно, не стоит заранее задумываться о своих возможностях. Такое отношение к вопросу ошибочно. Вы должны предвидеть риски, принимая финансовые решения.

1. Опасность просрочки платежей

В первую очередь нужно заранее проверить, соответствуете ли вы критериям программы или нет. Это позволит избежать просрочки платежей.

Для участия в программе надо будет доказать, что ваши доходы сократились на 30% или больше в предыдущий месяц перед подачей заявления (показатель сравнивается со среднемесячной прибылью в 2019 году). Предоставить документы в банк вы сможете в течение 90 календарных дней. В это время на вас уже будут распространяться условия кредитных каникул (банк не станет требовать ежемесячных платежей). Но если выяснится, что доход не снизился на 30% или вы не сможете доказать факт уменьшения прибыли, стандартный график выплат по задолженности будет восстановлен.

Это значит, что у вас появится долг за 1-3 месяца, так как платежи в это время не вносились. То есть кредитная история значительно ухудшится, что приведет к проблемам с займами в будущем.

2. Запись в кредитной истории

Кредитные каникулы можно сопоставить с реструктуризацией долга. По сути, это одно и то же. В обоих случаях делается запись в кредитной истории клиента. Это может стать причиной невозможности получения займов в дальнейшем (зависит от политики банка).

Также надо учитывать, что за весь срок кредитования клиент может воспользоваться только одними кредитными каникулами. То есть вы рискуете ошибочно посчитать текущую ситуацию критической и раньше срока использовать единственный шанс, который мог бы пригодиться в будущем.

3. Продление срока кредитования — увеличение суммы переплат по займу

Примерно четверть наших соотечественников выплачивают свои кредиты строго по графику и не понимают, зачем нужно досрочно закрывать ипотечный займ. Люди не знают, что продление сроков означает переплату по процентной ставке.

Докажем это на примере. Если вы возьмете потребительский займ на сумму 200000 руб. на 5 лет с процентной ставкой 13,9%, то переплатите свыше исходного долга примерно 87000 руб. А теперь представьте, что срок выплат продлится еще на полгода. В таком случае вам придется переплатить 93,5 тыс. руб., что составит дополнительные 7,5%. То есть подобная отсрочка станет очень дорогим и ненужным удовольствием. Но вы этого можете даже и не заметить, потому что увеличившаяся сумма переплаты не ощущается при длительном периоде кредита.

Поэтому не стоит руководствоваться одним только страхом. Лучше взвесить все возможные последствия перед тем, как принимать важное решение. Это позволит вам избежать банкротства и значительного ухудшения кредитной истории в будущем.

Все темы